【專家攻略】選取樓按靚 Plan 全攻略

現時市場提供的主要有兩類按揭計劃可供選擇，就是P按和H按。上文已簡單解釋過P按和H按的分別，作為用家，應該選擇P按還是H按最划算呢？

中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，現時市場提供的按揭計劃不及從前般複雜，在選擇該做 P 按還是H按方面，已不像過往般頭痛。「以往遇著加息週期，銀行會有較多定息按揭計劃推出，但暫時所見，銀行提供的產品均以浮息為主。以往用家或會擔心若敍造 H 按時，拆息的波動性會否較大，但現在基本上選 H 按都不會有太大問題，原因是不少銀行會為貸款人提供封頂息率，鎖定H按計劃上限。」

王美鳳提醒，用家要留意選擇 H 按時，銀行有否提供封頂息率。「封頂息率是按現的 P 按設定。即使拆息上升，升至觸及封頂息率位置時，就會自動替借款人用封頂息率來計算息率，H按及P按息率最多拉平，便不用擔心 H 會出現較大的波動性。」

現時銀行及金融機構提供不同的按揭息率計劃，不妨以下 3 大揀 Plan 貼士：

1. H 按有否提供封頂息率
如上文提及，用家選擇H按，若銀行有提供封頂息率，即使拆息上升，升至觸及封頂息率位置時，就會自動替借款人用封頂息率來計算息率，H 按及 P 按息率最多拉平，便不用擔心 H 會出現較大的波動性。

2.比較息率、現金回贈、罰息期
不少人去街市買菜都會做足格價功夫，何況是買樓人生大事？在選擇按揭計劃時，宜多做功課，留意各銀行及機構提供的率息、現金回贈及罰息期，並作出比較，選擇最划算的一個。

3.優惠要合用
除了選擇最划算的優惠外，也得注意銀行提供的優惠及條件是否合用。除了息率、現金回贈和罰息期上有所不同外，個別銀行會在P按中提供其他優惠，如存款相連計劃便為一例。銀行會提供一個優惠的存款息率予用家。如果自己正有儲蓄計劃，又想賺取高息口回報，那麼，選擇這個按揭計劃便會較著數。

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