【專家教路】投資歷程新景象

相信「投資者」會是個較冷門的選擇吧。其實莫說小朋友，即使是成年人，也很少會以「投資者」自居。根據貝萊德發表的《環球投資者取向調查》顯示，本港的家庭型受訪者（即需要供養父母或子女人士）中，只有43%認同自己是投資者，這個比例略高於非家庭型受訪者(41%)。

諷刺的是，大部分人小時候存款入銀行賺取利息，長大後又買賣股票或債券，其實已是不折不扣的投資者了。

【專家教路】投資歷程新景象

當然，大家投資目的各有不同，有人想去旅行，有人要供養父母或子女，但更多的投資者希望獲得合理回報，好讓自己退休時能「自給自足」。

新年開始，讓我們一起作出以下3個承諾，為自己的投資歷程帶來新景象︰

(一)訂立計劃
香港的家庭型受訪者中，有58%表示對財務前景感到樂觀。要成為對自己財政狀況有信心的一份子，應盡快計算一下你的退休收入，然後制訂投資策略，你大可參考理財顧問的意見或網上理財資訊。家庭型受訪者中，近半數受訪者(46%)表示有使用專業理財顧問服務，35%則表示在訂立長遠儲蓄和投資的決定時，會徵詢專業理財顧問的意見。

(二)定期查閱投資月結單
家庭型受訪者中，有66%表示自己樂於管理自己的投資，只有7%並不享受管理投資。其實自己資產自己管理，是很自然的事吧。別將你的月結單擱在一旁，你應定期檢視自己的儲蓄及投資表現。雖然月結單上印有不少術語或法律專用名詞，對一般人來說艱深難懂，但你大可略過這些術語，集中注意以下3部分︰

1. 資產分類︰一份好的月結單會列明你持有的股票、債券及其他投資的比重，讓你知道你的投資傾向進取還是保守，確保你可按自己的目標，正確地分配資產。

2. 支出比例︰你必須確保你的金錢用得其所，投資時應將所有潛在費用及成本計算在內，例如交易所買賣基金(ETFs)的支出比例通常比積極管理型互惠基金(Actively Managed Mutual Funds)少，切勿將你的資金花在一些無謂的潛在費用上。

3. 市場表現︰將你的投資組合賺蝕表現與市場主要指數（如：恒生指數或標普500指數）作比較，看看自己的投資組合是否跑嬴大市。
有些投資者會為市場上的短期波動而感到不安，所以最好不要每星期或每個月檢視你的月結單。如果你是長線投資者，你大可每年或每兩年檢視一次；但假如你即將需要資金，可考慮每季作出檢討。

(三)學習投資

在本港的家庭型受訪者中，有35%認為自己熟悉投資，比認為自己不諳投資的人(25%)為多。要成為精明的投資者，雖然未必需要修讀一個相關課程，但學習還是必須的，最簡單的方法是閱讀財經雜誌或報章，了解環球及本地市場變化對你的投資回報有什麼影響。

這方面香港的投資者一點也不懶惰，在香港的家庭型受訪者中，有47%表示會參考報章雜誌有關個人理財的文章，作儲蓄和投資長遠計劃。

今個新年，當你帶自己的小朋友到銀行存利是錢時，不妨告訴他們——你已經是一個投資者！

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