【理財系列】 最新調查報告 要養家者更著重理財

要維持一個家，財務狀況穩健相當重要。有機構調查顯示，需要供養家人的家庭型(family-focused)人士，他們對投資較為熟悉，並且懂得透過分散投資組合，保障個人及其家庭的財務前景。其中58%受訪者對財務前景感到樂觀。

貝萊德  (BlackRock) 最新發表的《環球投資者取向調查》顯示，大部分香港受訪者(58%)對未來的財務前景感到樂觀，略高於全球受訪者的平均比例  56%。

是項調查訪問了全球 20 個市場超過 31,000 名受訪者，其中包括 1,000 名香港人。

貝萊德發現每 10 名未退休的本港受訪者中，有接近 9 名  (86%) 已開始為退休儲蓄，高於全球的平均，即少於 7 名  (65%)。是次調查發現，現金平均佔受訪港人的投資組合少於一半  (46%)，遠低於全球水平  (59%)。

調查又發現，需要供養家人的家庭型  (family-focused) 受訪者佔香港受訪總人數 53%，他們來自不同年齡組別，其中介乎  35 至  50 歲的受訪者較多。相對其他組別，他們對投資較為熟悉，並且懂得透過「SMART」投資方式分散投資組合，保障個人及其家庭的財務前景。

家庭型人士  對財務前景感樂觀

家庭型受訪者當中，有 58% 表示對財務前景感到樂觀。而較多家庭型受訪者(89%)表示已開始為退休儲蓄(香港平均：86%)。

貝萊德亞太區零售業務主管及首席市場總監莫達文  (Damien Mooney) 表示：「人口結構的轉變逐漸改變港人的行為，在遲結婚與遲生育的情況下，過去三年本港結婚率及出生率分別上升，加上人口持續老化，形成了我們所見到的「家庭型」人口，他們肩負家庭責任，擁有獨特的價值觀及財務需要。」

退休規劃是本港家庭型受訪者的重要目標。表示為了退休而儲蓄和投資的本港家庭型受訪者分別有 59% 和 52%。子女教育也一如預料列入家庭型受訪者儲蓄  (40% )或投資  (30%) 的三大理由。

但以醫療、供養父母和置業為目的而儲蓄和投資的家庭型受訪者比例，則與非家庭型受訪者的比例相若。此外，家庭型受訪者也重視個人享受，有  36% 表示為了度假而儲蓄，比例與非家庭受訪者接近  (33%)。由於家庭型受訪者有更多目標，所以他們傾向較早開始長線規劃。

(右)貝萊德亞太區零售業務主管及首席市場總監莫達文  (Damien Mooney)。

家庭型女性    較關注家庭當前需要

在家庭相關的財務責任方面，家庭型的男性及女性受訪者各有不同的優先次序。家庭型女性傾向關注家庭的當前需要，因此有較多女性受訪者表示為了子女教育(女性  43%；男性  36%)、供養父母(女性  31%；男性  27%)及度假(女性  39%；男性  32%)而儲蓄。

相比之下，在受訪的家庭型男性中，基於較長遠目標例如置業(男性  29%；女性  25%)及遺產承傳(男性  21%；女性：15%)而儲蓄的比例則比女性為多。

與去年調查結果發現具備  SMART 的受訪女性一樣，家庭型受訪者也同樣以  SMART 方式作出明智的投資決定，連帶也提升了他們對退休的信心：

(貝萊德主張一種名為「SMART」的投資方式，用以分散投資組合特質)