早為兒女計劃，讓孩子多元發展

vol02p51p02 我的一位中學同學給我很深刻的感受，無論考試不考試、假期不假期，他都是騎著單車四處去，在我心中，他是人車合一，中三畢業後，他就離開了香港。到我讀了大學時再偶遇他，也是見人必見車，他跟我說他在美國的省份單車比賽贏了冠軍，而他騎著的正是跟他一起由美國飛回來的冠軍單車。這全因是他父母未雨綢繆，在孩子出生的時候已經為他做好儲蓄投資計劃。

隨著社會進入了低息時代，今天放在銀行跟往日放餅罐並無分別。故不少朋友都會投資股票、外幣等，但作為業餘的投資者，根本沒時間去管理，最後賺不了甚麼卻賠了本。而以往很受歡迎的基金，也因為資產急升時間已過，要賺取可觀回報並不容易。故現時很多保險公司也會推出保証回報的產品，好讓疲於奔命的家長為子女準備發展儲備，以息效應為儲備帶來持續增長。

目前市面上有一些嶄新的子女儲備投資計劃，不但集壽險、教育基金及退休開支於一身，更設有「保證入息」及「複息紅利」，好讓家長更有效地為子女增值儲備。例如以年期 18 年，每月儲 $1,000 計算，由第2 個保單週年日開始，家長將每年獲發終身約 $4,000 的保證入息，直至 100 歲。這入息派發後，可於任何時間提取運用。若由 2 歲至 18 歲一直沒有提取入息，該入息將另獲紅利派發，於子女18 歲時就可獲約 $140,000 的「複息紅利」，將「保證入息」增值近一倍。當18 歲提取了這一筆利息，雖然已無需再供款，但保證入息仍會每年派發。倘若兒子在32 歲時結婚，那麼這份保單又可重新為他帶來約 $100,000 的「複息紅利」。前後兩個「複息紅利」（約 $240,000）已經多於 18 年的儲蓄金額 ($216,000)，所以這個計劃一旦開始了，子女儲備就會隨著時間持續增長。