2019-09-17, 週二

【小胖阿七】暴動定恐襲?保險賠唔賠,定義好重要

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近來,多咗客人嚟問阿七一啲保險嘅定義,以前呢,通常大家買完保險就好安心,好少咁樣不斷發問,點解啲客好學咗?無法啦,香港越來越多光怪陸離嘅事,搞到人心惶惶、人人自危。

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「阿七呀,我個女呢,都有去示威,如果期間受傷,保險賠唔賠先?」
「問得好呀!我哋慢慢釐清問題先。首先,要視乎你買咗咩保險,如果係人壽,一般都唔保一年內嘅自殺,其餘就算係示威、騷亂、非法活動等等都會包。」
「阿七,乜你一嚟就講人壽,嚇鬼咩?我阿女唔係去衝嗰班最前線,應該都唔會咁嚴重嘅。」
「我唔係想嚇你,不過諗住講個最少爭議嘅保險先,因為最易理解。之後,我哋講危疾,當中都包心臟病、失明、失聰同斷肢。危疾就唔保自殺或自致傷害,所以新聞講嗰位叔父突然心臟病發,如果佢未有心臟病前已買危疾保,咁咪有得賠危疾囉。不過,醫療保同意外保就唔賠俾佢啦,你知唔知點解?」
「佢犯法?」
「如果俾人影到佢打人,或者有證據指佢係犯法,醫療保、意外保,以至旅遊保啲條款,就會有比較多不保事項,一般都會列『恐襲』、『暴動』、『戰爭』、『參與非法活動』等等為不保事項。」
「政府同警方一時又話係『暴動』,一時又話只係少數人先有暴動,咁又點計呀?」
「政府講法較含糊,新聞報道一個港台司機受傷,就係因為政府話係『暴動』而無得索償,政府之後又改口風,咁保險公司又繼續俾佢申請。」
「定義都好緊要喎。」
「係,如果你個女係參與已申請嘅遊行就唔使擔心,因為呢啲係合法活動,期間有啲咩損傷都可以claim醫療保。但係,如果個遊行路線或時間唔係不反對通知書裡面批准嘅,有機會變成『非法集結』,期間有受傷,咁就有爭議啦,保險公司有機會唔賠。」
「如果我只係路過而受傷呢?」
「你無『參與』,應該無咩問題,不過如果件事被定性為『戰爭』或『政變』,咁路過都無得保喇。」
「頭先你話參與合法遊行受傷可以claim醫療保,但你無講意外保嘅?有無得claim呢?」
「心水清呀吓你,因為意外保會有更多爭議,話明係『意外』,即係真係『意料之外』,喺和平合法示威中受傷,參與定路過嘅,正常就claim到意外保。但係,萬一已出現武力衝突,受保人明知有危險都去嗰度,無論參與定路過嘅,有啲保險公司有可能認為唔係『意料之外』,咁就有機會賠唔到。」
「咁都有得拗喎,點證明我係『明知』有危險?」
「嗱,作為agent,我只可以講保單上的字面解釋俾你聽,到最後都係要保險公司索償部審批,我嘅工作係填claim form,仲有問個客拎單據同醫療報告,盡力幫客人申請,之後等保險公司審批。」
「元朗嗰單白衫人打港鐵乘客,政府無話係『恐襲』,咁實有得賠啦。」
「又未必喎,雖然政府無話係『恐襲』,但係呢單嘢,同一般保險公司對『恐怖活動』嘅理解有啲接近喎,因為係『引起公眾恐慌』嘅『暴力行為』,而家都係睇吓啲真實索償情況,等緊保險公司決定,暫時我都答唔到你。」
「都真係幾複雜吓……」
「係呀,唯有盡量保護自己啦!你阿女出去遊行,都要叫佢小心啲呀!」
以上只係一啲概括情況,唔同保單有唔同條款,所以要睇番自己份保單。而唔同保險公司亦會自行詮釋保單條款,所以賠唔賠到,最後都係睇保險公司決定。阿七會繼續密切留意件事,希望大家萬事小心,好好照顧自己,香港人加油!

作者:小胖阿七
   本地保險業界先驅,40年前入行的首批從業員,見證無數高低起落,由高峰期的月入20萬的中環人,到突然要由零開始call單儲客,唔介意分享經驗,最緊要你哋聽完有錢落袋。

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